En estos últimos días, los modelos de estafa en esquemas piramidales han tomado relevancia en El Salvador. Este tipo de fraude consiste en generar nuevas ganancias a costa de la incorporación de nuevos miembros al sistema del negocio fraudulento, de acuerdo con un estudio de la Universidad Alberto Hurtado de Santiago de Chile.
Por ello, el abogado salvadoreño y experto en materia económica, Iván Flores, proporcionó este lunes una explicación detallada sobre cómo identificar y evitar ser víctima de estafas en cooperativas de ahorro o en el sistema bancario.
“Cuando en un negocio se habla de ganancias rápidas, fáciles y sobre todo abundantes desde las cantidades que se depositan y se entregan, deben de encender las alarmas”, aseguró Flores para el programa de entrevistas “Diálogo 21”.
Según detalló Flores, además de verificar si la empresa o sistema bancarios ofrece ganancias rápidas, también es crucial prestar atención al tema de lavado de dinero y activos. Advirtió que invertir en este tipo de inversiones pueden acarrear problemas legales (jurídicos) y exponer a las personas al riesgo de ser estafadas.
“No debe llamarnos la atención de que, y en el sentido positivo, a usted le digan que ‘haga depósitos pequeños se han duplicadas o triplicadas en un tiempo récord’, esto es porque las personas que administran el dinero en una cooperativa, asociación de ahorro o en una banca, estos ahorros son administrados y eventualmente existen costos de operación que no permiten el retorno de cantidades duplicadas o triplicadas específicamente en tiempo récord”, aseguró Flores.
¿Cómo evitar caer en las estafas?
Para evitar caer en este tipo de estafas, una de las medidas recomendadas, según explicó Flores, es asegurarse de la legalidad de la empresa y que esta haya superado los filtros legales necesarios.
“Las personas que captan fondos públicos tienen que tener un requerimiento y un proceso para poderlo hacer, no es per se, que a una persona se le ocurra captar fondos y procede a realizarlo porque deben de tener filtros legales que se deben de generar. Por ejemplo que esté legalmente constituido, que tenga la capacidad de captar, que las instituciones realicen inspecciones”, aseguró Flores.
Aseguró, además, que estos sistemas bancarios o empresas deben incluir en sus apartados la verificación de inspecciones para constatar el estado de los contratos y formularios usados en los depósitos, y así confirmar la validez o realidad de los contratos firmados.
De igual forma, Delgado anunció que Credicash, una empresa de Chalatenango, está bajo investigación por un presunto esquema piramidal y lavado de dinero que habría movido al menos $51 millones. Según Delgado, Credicash ofrecía altos rendimientos «sin riesgo», atrayendo a múltiples inversionistas que retiraron dinero de instituciones financieras reguladas.
Delgado detalló que el modelo de negocio operaba bajo un esquema piramidal: los rendimientos pagados a los primeros inversores se generaban con el capital aportado por nuevos participantes, y no a través de actividades económicas legítimas.
La FGR señaló inconsistencias financieras, indicando que la empresa prestaba al 5 % mensual mientras prometía rendimientos del 10 % a inversionistas, lo que consideró inviable. Como parte de la investigación, se realizaron allanamientos en Chalatenango y Nueva Concepción, incautando efectivo y asegurando cuentas bancarias.
Delgado detalló la inmovilización de $10.3 millones en cuentas bancarias. Además, se descubrieron $38 millones en efectivo, distribuidos entre Credicash y el «guardarropa» de Orellana Ayala. De esta última suma, $7 millones estaban en efectivo (billetes y monedas) dentro de la vivienda del acusado.