Las instituciones de la Unión Europea pactaron este jueves nuevas disposiciones para combatir el fraude en pagos digitales, exigir mayor transparencia a las entidades bancarias y facilitar el acceso al efectivo, especialmente en áreas rurales donde escasean los cajeros automáticos.
El acuerdo —que aún debe ser ratificado formalmente por el Consejo de la UE y el Parlamento Europeo— establece que los bancos deberán verificar que el número IBAN coincida con el titular de la cuenta antes de autorizar una transacción, al igual que en los pagos instantáneos en euros.
Además, los ciudadanos podrán retirar hasta €150 (equivalentes a aproximadamente $165) en efectivo en establecimientos comerciales sin necesidad de realizar una compra, una medida destinada a mejorar el acceso al dinero en efectivo en comunidades con poca infraestructura bancaria.
Para enfrentar los casos de “phishing”, donde delincuentes se hacen pasar por bancos u otras entidades, los proveedores de servicios de pago deberán reembolsar el monto total si el cliente denuncia el fraude ante la policía y notifica al proveedor. También estarán obligados a congelar cualquier transacción sospechosa y permitir que los usuarios establezcan límites de gasto o bloqueos de seguridad.
Otra medida relevante es que los usuarios tendrán derecho a hablar con una persona real y no solo a través de chat automatizado cuando contacten al servicio de atención al cliente.
El reglamento también establece que plataformas digitales y motores de búsqueda solo podrán anunciar servicios financieros si las empresas están debidamente autorizadas en el país en cuestión. Además, las plataformas serán responsables de los reembolsos hechos por proveedores si no eliminan contenidos fraudulentos tras ser advertidas.
Por su parte, los fabricantes de dispositivos y servicios electrónicos deberán permitir el acceso a datos necesarios para procesar pagos por medio de aplicaciones, bajo condiciones “justas, razonables y no discriminatorias”.
Asimismo, los comerciantes estarán obligados a asegurarse de que su nombre comercial aparezca igual en los extractos bancarios de sus clientes para facilitar la identificación de los cobros. Las empresas que procesan pagos con tarjeta también deberán informar con claridad sobre las tarifas aplicadas.
Estas reformas se enmarcan en el nuevo Reglamento sobre Servicios de Pago y la tercera Directiva sobre Servicios de Pago (PSD3), que modernizan el marco legal para operaciones electrónicas en toda la Unión Europea.