Etiqueta: regulación financiera

  • El Salvador y Gibraltar firman un acuerdo para fortalecer la regulación de activos digitales

    El Salvador y Gibraltar firman un acuerdo para fortalecer la regulación de activos digitales

    El Salvador y el territorio británico de Gibraltar firmaron un Memorando de Entendimiento para fortalecer la cooperación entre sus autoridades reguladoras del sector financiero, con énfasis en los activos digitales, los mercados de predicción y la industria del juego.

    El acuerdo fue suscrito durante la visita oficial a Gibraltar de Juan Carlos Reyes, presidente de la Comisión Nacional de Activos Digitales (CNAD), quien viajó al territorio británico tras la visita que el ministro de Justicia, Comercio e Industria de Gibraltar, Nigel Feetham, realizó a El Salvador a inicios de este año.

    Como parte de la agenda, Reyes firmó el memorando con la Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar (GFSC), documento que formaliza la relación de trabajo entre ambas instituciones y establece un mecanismo para fortalecer la cooperación, la comunicación y el intercambio de información entre los reguladores.

    Durante su estancia, el funcionario salvadoreño también sostuvo una reunión con el ministro Feetham para analizar oportunidades de colaboración en materia de activos digitales, mercados de predicción y regulación de la industria del juego.

    Según el Gobierno de Gibraltar, las conversaciones dieron continuidad a los acuerdos alcanzados durante la visita del ministro británico a El Salvador y reflejan el interés de ambas jurisdicciones por promover la innovación mediante marcos regulatorios modernos y sólidos.

    Las autoridades destacaron que El Salvador se ha consolidado como una de las principales jurisdicciones para el desarrollo de activos digitales, gracias al marco regulatorio implementado en los últimos años para este sector.

    El encuentro también permitió intercambiar experiencias sobre las nuevas tendencias en las finanzas digitales y explorar áreas de interés común para fortalecer la cooperación entre ambos territorios en materia de innovación tecnológica.

    El ministro Nigel Feetham afirmó que la firma del memorando representa un paso importante para profundizar la relación entre Gibraltar y El Salvador.

    «Me complació dar la bienvenida a Juan Carlos Reyes a Gibraltar tras mi visita a El Salvador a principios de este año. La firma de este Memorando de Entendimiento marca un hito importante en la relación entre nuestras dos jurisdicciones y refleja nuestro compromiso compartido con altos estándares regulatorios, la innovación y la cooperación internacional. Espero seguir trabajando estrechamente con el Sr. Reyes y su equipo a medida que profundizamos nuestra colaboración», expresó el funcionario.

    El acuerdo busca consolidar un marco permanente de cooperación entre ambas autoridades regulatorias y facilitar el intercambio de conocimientos sobre regulación financiera, con el objetivo de fortalecer el desarrollo de los mercados digitales y promover estándares internacionales en la supervisión del sector.

     

  • La Unión Europea pacta nuevas medidas para combatir el fraude en los pagos en línea

    La Unión Europea pacta nuevas medidas para combatir el fraude en los pagos en línea

    Las instituciones de la Unión Europea pactaron este jueves nuevas disposiciones para combatir el fraude en pagos digitales, exigir mayor transparencia a las entidades bancarias y facilitar el acceso al efectivo, especialmente en áreas rurales donde escasean los cajeros automáticos.

    El acuerdo —que aún debe ser ratificado formalmente por el Consejo de la UE y el Parlamento Europeo— establece que los bancos deberán verificar que el número IBAN coincida con el titular de la cuenta antes de autorizar una transacción, al igual que en los pagos instantáneos en euros.

    Además, los ciudadanos podrán retirar hasta €150 (equivalentes a aproximadamente $165) en efectivo en establecimientos comerciales sin necesidad de realizar una compra, una medida destinada a mejorar el acceso al dinero en efectivo en comunidades con poca infraestructura bancaria.

    Para enfrentar los casos de “phishing”, donde delincuentes se hacen pasar por bancos u otras entidades, los proveedores de servicios de pago deberán reembolsar el monto total si el cliente denuncia el fraude ante la policía y notifica al proveedor. También estarán obligados a congelar cualquier transacción sospechosa y permitir que los usuarios establezcan límites de gasto o bloqueos de seguridad.

    Otra medida relevante es que los usuarios tendrán derecho a hablar con una persona real y no solo a través de chat automatizado cuando contacten al servicio de atención al cliente.

    El reglamento también establece que plataformas digitales y motores de búsqueda solo podrán anunciar servicios financieros si las empresas están debidamente autorizadas en el país en cuestión. Además, las plataformas serán responsables de los reembolsos hechos por proveedores si no eliminan contenidos fraudulentos tras ser advertidas.

    Por su parte, los fabricantes de dispositivos y servicios electrónicos deberán permitir el acceso a datos necesarios para procesar pagos por medio de aplicaciones, bajo condiciones “justas, razonables y no discriminatorias”.

    Asimismo, los comerciantes estarán obligados a asegurarse de que su nombre comercial aparezca igual en los extractos bancarios de sus clientes para facilitar la identificación de los cobros. Las empresas que procesan pagos con tarjeta también deberán informar con claridad sobre las tarifas aplicadas.

    Estas reformas se enmarcan en el nuevo Reglamento sobre Servicios de Pago y la tercera Directiva sobre Servicios de Pago (PSD3), que modernizan el marco legal para operaciones electrónicas en toda la Unión Europea.