Etiqueta: Superintendencia del Sistema Financiero (SSF)

  • "Uno pensaba que las autoridades iban a resolver, pero esto es incierto, ya hay mucha mentira": afectado COSAVI

    «Uno pensaba que las autoridades iban a resolver, pero esto es incierto, ya hay mucha mentira»: afectado COSAVI

    Don Óscar Quintanilla tiene 75 años de edad y es uno de los cientos de afectados con el fraude millonario en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Victoria de R.L. (COSAVI), y a la fecha, desde el 9 de mayo de 2024, cuando se reveló el caso, no ha recibido ninguna devolución de sus ahorros.

    «Uno pensaba que las autoridades iban a poner orden, iban a resolver, pero esto es incierto ya, ya hay mucha mentira. Nosotros pensábamos que como la superintendente (Evelyn Gracias) dijo que tenían suficientes activos, que iban a liquidar y nos iban a pagar todo de inmediato. Pero la sorpresa es que desde ese momento ya no nos pagaron ni intereses, ya llevamos 17 meses y nada», comenta el señor Quintanilla.

    En su vida laboral, Don Óscar se dedicó a trabajar como asesor financiero. En 2019 decidió sacar sus ahorros del fondo de pensiones y ponerlo a trabajar en la cooperativa tratando de garantizar seguridad para sus ahorros, y que estos le permitieran «simplemente vivir una vida digna retirados, pero nos engancharon los de la Cooperativa», dijo este viernes.

    «Nosotros teníamos lo de las pensiones y otros ahorros, entonces sacamos de la AFP, porque vimos que el gobierno ya estaba tomando mucho porcentaje, entonces pensamos: mejor saquémoslo y metámoslo a esta cooperativa y lo chistoso es que aquí estaba el gobierno con los brazos abiertos esperándonos para chingarnos y llevarse nuestro pisto», lamenta el afectado.

    El afectado dice que su depósito ya cumplió plazo de vencimiento y urge, como los demás, que se lo devuelvan. Además, no comprende la negativa de la superintendente de recibirlos y darles información.

    «A estas alturas, pues ahora lo vemos con incertidumbre y un poquito de, humanamente, cólera. Nosotros, el ciudadano, el salvadoreño confía en que las autoridades ponen orden. Por ejemplo, en ese caso ¿cuál sería el orden? Si ellos dicen que los que administraban la cooperativa, los empleados y el que mataron en el helicóptero lo hacían mal, pues uno pensaba que ellos sí lo iban a hacer bien, el manejo de los fondos. Pero, ya llevamos año y medio aquí, le decimos a la señor que hablemos, pero nunca nos ha atendido», dijo refiriéndose a la superintendente del Sistema Financiero, Evelyn Gracias.

    El afectado cuestionó la falta de voluntad de la superintendente y de los diputados de la bancada de Nuevas IDeas de ni siquiera evaluar la posibilidad de aprobar un decreto para crear a figura del fideicomiso para que les cancelaran.

    «No son funcionarios que tengan voluntad de abordar el problema y dar una salida saludable, el gobierno, al meter mano en una institución financiera pudo haber resuelto el problema y no lo hizo, entonces lo que concluimos es que todas sus instituciones de gobierno, sus funcionarios están encubriendo a su partido», concluyó.

    El señor Quintanilla es uno de los afectados que este 21 de noviembre llegó a las afueras de la Superintendencia para exigir, desde la calle y con megáfonos, que les devuelvan el dinero y que al menos habiliten la capa de los $100,000 antes que finalice el año. Actualmente está habilitada la capa de $70,000 (solo para los que ya están vencidos).

    Esto no incluye los certificados  de aportaciones de los que tampoco reciben intereses y supuestamente se los pagarán cuando liquiden la cooperativa.

    Un grupo de afectados COSAVI protestaron nuevamente este 21 de noviembre frente a la SSF pidiendo les devuelvan sus ahorros.
  • Afectados del fraude COSAVI piden que la SSF habilite la capa de $100,000

    Afectados del fraude COSAVI piden que la SSF habilite la capa de $100,000

    Un grupo de afectados del fraude millonario en la Cooperativa Santa Victoria protestaron frente a la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) para que habiliten la entrega de $100,000  antes que finalice el año y paguen los certificados de aportación.

    «Si de verdad el gobierno quiere impactar y generar credibilidad, esperaríamos que el gobierno haga este año un último anuncio de, al menos, $100,000 y que no sigan anunciando capas ridículas y ya que el mismo gobierno han dicho que tiene liquidez, esperamos que hagan ese último anuncio de los $100,000», dijo Juan José Ortiz, vocero de la Directiva de Afectados del Caso COSAVI.

    La otra petición que hacen es que les paguen los certificados de aportación que muchos de los afectados compraron en su momento, ya que muchos certificados están vencidos y no se los han pagado.

    «Traemos este ejemplo que reproducimos en esta pancarta: un certificado de aportación que se compró el 11 de febrero de 2023, con un interés de 8.5% anual a un plazo de dos años, pero no se le paga, porque le dicen que hasta que liquiden la Cooperativa, y si hay gente que tienen en COSAVI hasta $1 millón, cuánto debe esperar esta persona para que se le pague su certificado de $10,000, es injusto», explica Ortiz.

    Afectados llevaron una pancarta en la que reprodujeron un certificado de aportación vencido/Foto Jessica Guzmán

    Por su parte, Julio Flores, presidente de la directiva de afectados, con megáfono en mano, desde afuera de la SSF, le exigía, una vez  más, a la superintendenteque les devuelvan el dinero de sus ahorros.

    «Cuál es el afán de usted querer estar administrado a su antojo nuestros ahorros, eso es ilegal, y en determinado momento usted tendrá que pagar por ese proceder, no es posible sin la autorización de nosotros, los socios, que la Superintendencia del Sistema Financiero se haya dado el lujo de tomar $230 millones de nuestros ahorros y administrarlos como ustedes quieren. Tenemos afectados de 85, 90 años, ¿cómo le puede pedir a una persona de esa edad que espere 10 años para recuperar su dinero? ¡nombre! eso es una aberración, es no tener conciencia, es no tener principios humanos», resonó la voz de Flores con el megáfono.

    El presidente de la Directiva de Afectados COSAVI, Julio Flores, protesta afuera de la SSF y pide les devuelvan sus ahorros.

    Han pasado 19 meses desde que la Fiscalía General de la República  revelara el 9 de mayo de 2024, el desfalco en COSAVI, por supuestamente $35 millones, desde entonces la Cooperativa fue intervenida y la SSF tomó el control de ella. Aunque Gracias aseguró en ese momento que «se cuenta con suficientes cuentas por cobrar de parte de la cooperativa para hacerle honor y honrar los depósitos de los asociados».

    Sin embargo a estas alturas, la desesperación es la que se ha adueñado de los afectados que no ven la devolución de sus ahorros, en depósitos o certificados de aportación, a eso se le suma que desde cuando fue intervenida la Cooperativa dejaron de percibir intereses «aunque la SSF si cobra los intereses de los préstamos que ha dado COSAVI», señala el vocero de los afectados.

    La última capa habilitada fue de $70,000, el 1 de noviembre, la anterior se había habilitado el 25 de septiembre por $60,000.

     

  • Hacienda publica guía para que bancos retengan impuesto a “agentes extranjeros” en El Salvador

    Hacienda publica guía para que bancos retengan impuesto a “agentes extranjeros” en El Salvador

    El Ministerio de Hacienda publicó una guía para que las instituciones financieras retengan el impuesto del 30 % de todas las transacciones financieras realizadas entre los mandantes extranjeros y los agentes extranjeros en El Salvador, según la Ley de Agentes Extranjeros (LAEX) vigente desde el 7 de junio de 2025.

    Las instituciones supervisadas por la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) están obligadas a transferir a la Administración Tributaria las cantidades que retengan ese impuesto en los primeros 10 días hábiles del mes siguiente al periodo tributario en que realizó las retenciones.

    Una segunda obligación que tendrán estas financieras, según la guía publicada por Hacienda, es remitir un informe mensual de las retenciones sobre los agentes extranjeros en los primeros 15 días del mes siguiente al periodo tributario de las retenciones.

    Si no cumplen sus obligaciones, las entidades financieras serán sancionadas según el Código Tributario.

    La guía está vigente a partir del 5 de septiembre y fue emitida por el director general de Impuestos Internos, Marvin Sorto.

    Aplica a importaciones en especie

    Las medidas emitidas en la guía de Hacienda se aplica no solo a las transacciones financieras, sino también a las importaciones en especies o bienes materiales de cualquier tipo provenientes de un “mandante extranjero”.

    “Las importaciones en especie o en bienes materiales de cualquier tipo estarán gravadas con el impuesto del 30 % solo si así lo determina el Registro de Agentes Extranjeros”, indica la guía.

    Hacienda tendrá los formularios especiales “Declaración mensual de pago a cuenta e impuestos retenidos de renta y agentes extranjeros” (F-14v16) y el “Informe mensual de retención sobre agentes extranjeros (F-935v1), que resumirá los “agentes extranjeros a quienes les efectuó las respectivas retenciones”, con nombres, razón social o denominación del mandante extranjero, concepto, fecha, país de origen, entre otros.

    Multas

    Si las instituciones incumplen esta obligación serán sancionadas por la Administración Tributaria según el artículo 246 del Código Tributario, que impone una multa igual a la cantidad que se haya dejado de pagar si no transfiere el impuesto correspondiente y una multa del 75 % sobre la suma dejada de retener, sino retuvo el impuesto.

    La multa disminuye al 50 % si la retención es extemporánea y al 30 % si retiene una suma inferior dentro del plazo legal.

    También podrán ser multados si las financieras no informan, con multas que oscilan entre uno y nueve salarios mínimos mensuales según el 241 del Código Tributario.

    El Registro de Agentes Extranjeros (RAEX) del Ministerio de Gobernación aún no publica el listado de agentes extranjeros. El pasado 2 de septiembre, el RAEX informó en redes sociales que otorgó la «Calificación Provisional de Sujeto Excluido» del impuesto, una exclusión que dura 20 días, periodo en el cual están exentos del impuesto mientras el RAEX decide si otorgarles la calificación permanente. Sin embargo, el RAEX mencionó que el trámite de exclusión «ha sido denegado» a sujetos obligados, sin detallar cuántos ni cuáles.

    Dos organizaciones no gubernamentales, la Fundación de Estudios para la Aplicación del Derecho (Fespad) y la Fundación para el Desarrollo de las Ciencias Sociales (Fudecso) anunciaron su cierre por las condiciones de la LAEX.

  • Bancos de inversión atenderán a inversionistas que posean $250,000 de activos de fácil liquidez y darían servicios bitcoin

    Bancos de inversión atenderán a inversionistas que posean $250,000 de activos de fácil liquidez y darían servicios bitcoin

    Una nueva “Ley de entidades de banca de inversión” en estudio de comisión de la Asamblea Legislativa permitirá que entidades de banca de inversión sean autorizadas por el Banco Central de Reserva (BCR) para que puedan realizar operaciones y prestar servicios exclusivos a “inversionistas sofisticados”, que serán personas que tengan activos de fácil liquidación por al menos $250,000.

    Las nuevas entidades bancarias podrán realizar realizar actividades de proveedores de servicios de activos digitales, emisores de activos digitales y proveedores de servicios bitcoin e integrarán el sistema financiero.

    Los “inversionistas sofisticados” serán calificados como tales por dichas entidades bancarias y podrán ser personas naturales con capacidad financiera de asumir riesgos y posibles pérdidas con patrimonio de libre disposición como efectivo, títulos de alta liquidez y bajo riesgo, y activos de fácil liquidación, por al menos $250,000.

    Pero también podrán haber personas jurídicas sofisticadas, que tendrán las mismas condiciones pero con al menos un accionista calificado a su vez como inversionista sofisticado.

    Estos bancos podrán ser autorizados como proveedor de servicios bitcoin o activos digitales, comprar activos de fácil liquidación, podrán realizar inversiones en bitcoin o en monedas estables, entre otros.

    Así mismo, podrán otorgar financiamientos a los inversionistas sofisticados con garantías en moneda de curso legal de El Salvador o activos de fácil liquidación superior al monto de los préstamos; captar fondos, recibir depósitos, mantener activos y pasivos en monedas extranjeras. Para estas operaciones podrán contratar a terceros que deberán tener el aval del Banco Central o de la Comisión Nacional de Activos Digitales.

    En junio de 2024, uno de los directores de la Comisión de Activos Digitales, Miguel Serafín Flamenco, aseguró que “inversionistas sofisticados” estaban tratando de inyectar capital a El Salvador y propuso reformar la Ley de Bancos para regular los bancos privados de inversión y que también permitiría inversiones en proyectos gubernamentales.

    Reserva de liquidez

    Según el proyecto de ley, la reserva de liquidez de cada entidad de banca de inversión podrá estar constituida en forma de depósitos de dinero en dólares de los Estados Unidos de América a la vista en el BCR o en títulos valores emitidos y no podrá ser menor a la establecida por el BCR para los bancos de la Ley de Bancos, aunque se podrán establecer reservas de liquidez diferenciadas.

    Sin embargo, en el artículo 33 indica que del total de reserva un 50 % se constituirá de títulos valores emitidos por el BCR según lo determine la Superintendencia, tramo que podrá ser usado “únicamente con la previa autorización del superintendente”.

    Los activos de fácil liquidación pueden ser bitcoin, stablecoins, bonos del tesoro, bonos del tesoro tokenizados, oro, oro tokenizado, siempre y cuando se tenga un mecanismo de valoración.

    Las entidades deberán contar con “al menos una oficina física en el país con fines de representación legal” y se establece en el proyecto de ley que deberán cumplir las leyes de prevención de lavado de dinero y de activos, así como la de protección al consumidor de servicios financieros.

    El capital social mínimo de una entidad de banca de inversión será $50 millones y deberán mantener una relación mínima de 14 % del fondo patrimonial respecto a los activos ponderados, en los tres primeros años de constitución, algo que posteriormente revisará la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF).